日期：2016-3-19（原创文章,禁止转载）
“富贵”单亲妈妈的理财之道
■本报 张青松
钱女士，离异，独自抚养5岁的儿子，从事个体户经营。钱女士年收入为12万元，奖金8万元，其他收入1.2万元。家庭每年支出13万元(包括日常支出、子女教育费用、房屋按揭、旅游等)。目前，家庭有活期存款10万元，定期存款30万元，基金10万海南癫痫病重点医院元。另外，未还住房贷款60万元。
理财目标
1.购买一辆21万元的车;储备110万元高等教育资金;准备150万元的退休养老资金。
2.钱女士的保险保障计划。
理财师
香港银泓国际集团郑州分部市场总监、理财分析师安建
财务状况分析
从收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将稳步提高。从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐步长大，需要的各项开支也会随之增加。从资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产会有所增加。但如果不加大比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑起理财目标;如不新增加负债，钱女士家庭的债务将逐渐减少。
理财规划
由于钱女士家庭是单亲家庭，资产的流动性必须得到保证。目前家庭没有其他大额支出，可以将流动性比率留为5，即家庭月支出的5倍。将活期存款中5.5万元作为家庭日常储备，其中2.5万元继续以活期存款形式持有，其余3万元用于购买货币市场基金。
就社会保险而言，钱女士应选择商业保险，费用额度以1.3万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的15%左右。其中，钱女士癫痫急救药物可以考虑投保寿险、健康险和意外险;钱女士的儿子则应该考虑投保健康险和意外险。保费的分配上，钱女士和儿子的比例大致应为7：3。
虽然钱女士的儿子年龄尚幼，但考虑到高等教育金110万元是一笔较大额度的支出，因此必须提前进行规划。假定钱女士的儿子18岁时考入大学，且大学毕业后继续到海外深造，距离其上大学的时间还有13年。由于时间较长，因此建议钱女士采用定期定额投资的方式准备这笔费用。同时以剩余4.5万元活期存款及10万元定期存款作为启动资金。
按照钱女士的退休规划，要在25年里准备150万元的退休养老资金。由于期限较长、金额较大，同样建议采用定期定额投资的方式。同时可以考虑以定期存款10万元作为养老规划的启动资金。由于距钱女士退休的时间较长，与教育规划相比退休养老规划时间、费用弹性较大。所以在投资时间上应以长期投资为主，选择投资工具时可以适当投资风险、收益都相对较高的项目。
由于送儿子上学的需要，钱女士家庭计划购买总价21万元的中档家庭轿车一辆，剩余10万元的定期存癫痫是否可以生育款和10万元基金资产及1万元的年结余，即可实现钱女士家庭的购车计划。
